Требование к Заемщику Кредиты предоставляются Гражданам-РФ в возрасте от 18 лет при условии, что срок возврата кредита наступает до достижения ими возраста 65 лет:
- жителям сельской местности;
- гражданам, ведущим личное подсобное хозяйство;
- гражданам, занятым в агропромышленном комплексе, в областной или муниципальной службах (учителям, врачам, зоотехникам, ветеринарам и др.) на территории сельского населенного пункта вне зависимости от места регистрации;
- сотрудникам Министерства сельского хозяйства Российской Федерации (подведомственных Министерству сельского хозяйства РФ органов).
Возможность установления льготного периода Учитывая продолжительность технологического цикла производства граждан, ведущих ЛПХ льготный период погашения основного долга составляет:
- по кредитам, выданным на срок до 2 лет до 12 месяцев (в отдельных случаях до 24 мес.);
- по кредитам, выданным на срок до 5 лет до 24 месяцев.
Процентная ставка От 14% годовых в рублях и от 10% в долларах США и Евро.
Сумма кредита Максимальная сумма кредита определяется Банком, исходя из совокупного дохода гражданина и совместно проживающих с ним и (или) совместно осуществляющих с ним личное подсобное хозяйство за период на который запрашивается кредит и составляет не более 300 000 рублей.
Обеспечение - кредиты в сумме до 30 тыс. рублей (или эквивалента этой суммы в иностранной валюте) включительно могут предоставляться гражданам ведущим ЛПХ без обеспечения.
- кредиты в сумме от 30 до 150 тыс. рублей (или эквивалента этой суммы в иностранной валюте) включительно предоставляются под поручительство 1-го физического лица;
- в сумме от 150 до 300 тыс. рублей (или эквивалента этой суммы в иностранной валюте) включительно предоставляются под поручительства 2-х физических лиц.
При отсутствии поручителей — физических лиц в обеспечение по кредитам может быть принято под:
- залог будущего урожая (обязательное страхование), с/х животных, движимого и недвижимого имущества;
- поручительство юридического лица.
Комиссионное вознаграждение В целях доступности получения сельским населением кредитов Банк осуществляет операции кредитования граждан, ведущих личное подсобное хозяйство без взимания комиссий.
Критерии отбора граждан ведущих ЛПХ для получения кредита Для получения кредита в Банке должны отвечать следующим требованиям:
- Максимально допустимый возраст Заемщика - не старше 65 лет к окончанию срока исполнения обязательств по кредиту.
- Наличие записей в похозяйственной книге сельской администрации гражданина, ведущего личное подсобное хозяйство, с присвоением ему лицевого счета.
- Наличие договора страхования жизни и здоровья гражданина, ведущего ЛПХ.
- Наличие минимально необходимого (с учетом специализации ЛПХ) и пригодного к эксплуатации набора сельскохозяйственного инструмента, инвентаря, приспособлений, оборудования и (или) помещений (построек).
- Наличие стабильного источника регулярных (ежемесячных) денежных поступлений, обеспечивающих исполнение обязательств по погашению кредита и процентов: доход от ведения ЛПХ (например, от реализации молока и продуктов его переработки); доход по основному месту работы; пенсии, стипендии, пособия и прочие социальные выплаты; доход от иных видов деятельности.
- Наличие ликвидного обеспечения кредита.
- Наличие рекомендации (ходатайства), выданной главой сельской администрации потенциальному Заемщику для получения кредита и содержащей характеристику личности потенциального Заемщика (моральные, деловые качества).
- Наличие земельного участка для ведения ЛПХ.
Список документов, предоставляемых для получения кредита 1. Ксерокопии всех страниц паспортов Заемщика и членов его семьи, совместно с ним ведущих ЛПХ, заверяемые работником Банка*.
1.2. Справки о доходах, не связанных с ведением ЛПХ:
- справки с места работы работающих членов ЛПХ, содержащие сведения о размере получаемого чистого дохода (справка № 2-НДФЛ либо справка по форме, установленной Приложением 15);
- справки из учебного учреждения обучающихся членов ЛПХ, содержащие сведения о размере получаемых стипендий;
- справки из пенсионного фонда о размере пенсий и (или) пособий, получаемых членами ЛПХ, иных денежных поступлений на регулярной основе.
1.3. Ксерокопия свидетельства о праве собственности на земельный участок (документ, подтверждающий иное вещное право на земельный участок - выписка из Единого государственного реестра прав собственности на недвижимое имущество и сделок с ним), используемый для ведения ЛПХ, заверенная в сельской администрации и работником Банка* (при отсутствии такого документа - отметка в Паспорте Заемщика по записям в похозяйственной книге, сделанная уполномоченным представителем сельской администрации).
1.4. Анкета - Паспорт Заемщика, подписанный им самим, членами ЛПХ, подписанный уполномоченным представителем сельской администрации и заверенный печатью.
1.5. Рекомендация (ходатайство), выданная сельской администрацией потенциальному Заемщику для получения кредита, подписанная главой сельской администрации и заверенная печатью.
1.6. Договор Страхования жизни и здоровья гражданина, ведущего личное подсобное хозяйство;
1.7. Договор Страхования продукции будущего урожая сельскохозяйственных культур;
1.8. Ксерокопии документов, удостоверяющих личности поручителей, не являющихся членами семьи, совместно ведущими ЛПХ (в случае, если поручительства физических лиц принимаются как способ обеспечения обязательств по кредитному договору); справки, подтверждающие доход (справка №2-НДФЛ либо справка по форме, установленной Приложением 15); надлежащим образом оформленные Анкеты – паспорта Поручителей, в случае если поручители являются гражданами, ведущими ЛПХ.
1.9. При кредите на строительство объектов недвижимости производственного назначения:
- ксерокопия свидетельства на право собственности на земельный участок, выделенный под застройку, заверенная в сельской администрации и работником Банка*;
- ксерокопия документа, подтверждающего разрешение органа местного самоуправления и иных согласующих органов, на строительство объекта недвижимости на приусадебном участке или ином земельном участке, выделенном под застройку, заверенная работником Банка*;
- ксерокопия проектно-сметной документации, согласованная и заверенная в сельской администрации.
1.10. При кредите на реконструкцию и капитальный ремонт объектов недвижимости производственного назначения:
- ксерокопию свидетельства на право собственности на объект недвижимости, заверенную в сельской администрации и работником Банка*;
- ксерокопию проектно-сметной документации, свидетельствующей об объеме и стоимости предстоящих работ, заверенную работником Банка*.
1.11. Документы, характеризующие обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору.
1.12. Договора страхования жизни и трудоспособности Заемщика и Поручителей, по которым выгодоприобретателем является Банк, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 1.6. настоящего Приложения.
1.13. Рекомендации (ходатайства) с места работы потенциального Заемщика, либо со стороны региональных (районных) организаций АККОР, сельскохозяйственных потребительских кредитных кооперативов и т.п.
1.14. Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (ИНН) (при наличии такового).
* - 3аверение ксерокопий документов работником Банка осуществляется на основании сверки с подлинниками документов, представленными Заемщиком.
Условия предоставления кредита субъектам малого предпринимательства (Крестьянским фермерским хозяйствам). Заемщик относится к субъектам малого предпринимательства (в том числе является индивидуальным предпринимателем - главой КФХ), либо является крестьянским (фермерским) хозяйством, образованным в форме юридического лица.
Заемщик применяет упрощенную систему налогообложения или систему налогообложения в виде налога на вмененный доход для отдельных видов деятельности, либо применяет систему единого сельскохозяйственного налога, а для крестьянских (фермерских) хозяйств независимо от системы налогообложения.
Финансово-хозяйственная деятельность осуществляется заемщиком не менее 6 месяцев.
Отсутствие у заемщика убытков но результатам финансово-хозяйственной деятельности за последний финансовый год и последнюю отчетную дату. Для заемщиков, относящимся к сельскохозяйственным отраслям, имеющим сезонный характер, допускается наличие убытка по результатам деятельности за 1, 2 и 3 кварталы.
Обязательным условием предоставления кредита является наличие обеспечения: залог недвижимости, товарно-материальных ценностей, автотранспорта, иного ликвидного имущества, банковские гарантии, поручительства и иные формы обеспечения. Обеспечение может предоставляться как самим заемщиком, так и третьими лицами.
Необходимым условием предоставления кредита является открытие счета в ОАО «Россельхозбанк».
Порядок определяет условия и особенности предоставления кредитов субъектам малого предпринимательства и крестьянским (фермерским) хозяйствам на сумму, не превышающую 3 миллионов рублей на срок не более 5 лет.
Перечень документов, представляемых субъектами малого предпринимательства и крестьянскими (фермерскими) хозяйствами, для получения кредита* Для юридических лиц: - копии учредительных и уставных документов со всеми изменениями и дополнениями, подтверждающих правоспособность клиента, заверенные нотариально или органом, зарегистрировавшим документ: устав, учредительный договор, свидетельство о государственной регистрации; **
- протокол о назначении директора и приказ о назначении главного бухгалтера; трудовой договор (в случаях, установленных законодательством) с руководителем организации в части срока, полномочий, прав и обязанностей (ксерокопии, заверенные печатью организации);**
- выписка из ЕГРЮЛ, содержащая сведения о внесении изменений в учредительные документы юридического лица на текущую дату;
- свидетельство о внесении изменений в учредительные документы;
- копия лицензии на осуществление отдельных видов деятельности (если имеется);**
- нотариально заверенные карточки с образцами подписей и оттиска печати по установленной форме;**
- ксерокопии паспортов удостоверяющих личность директора, главного бухгалтера;**
- бухгалтерский баланс (форма №1), отчет о прибылях и убытках (форма № 2) за последний завершенный год и последний отчетный период с отметкой налогового органа или налоговую декларацию по единому налогу или налоговую декларация по единому налогу на вмененный доход, заверенную налоговым органом, и книгу учета доходов и расходов для организаций, применяющих упрощенную систему налогообложения, учета и отчетности;
- выписка о движении средств но расчетным счетам за последние 12 месяцев, заверенная банками (из всех банков, где имелись обороты);
- справка о наличии или отсутствии картотеки № 2 и ссудной задолженности из обслуживающих банков (по каждому);
- справка из налогового органа о задолженности перед бюджетом всех уровней и внебюджетными фондами на текущую дату (при наличии реструктуризации просроченной задолженности представить документы, подтверждающие такую реструктуризацию, включение в план финансового оздоровления);
- список основных средств; копии документов, подтверждающих право собственности на основные средства;
- копии документов, подтверждающие права собственности на предметы залога, право хозяйственного ведения или право аренды.
* Полный пакет документов представляется клиентом, который не имеет расчетного счета в Банке, при первичном получении кредита.
** Перечень документов, представление которых заемщиками, имеющими расчетный счет и кредитную историю в Банке, не требуется при условии наличия таких документов в кредитном деле.
Для индивидуальных предпринимателей копии свидетельства о государственной регистрации;**
копия соглашения о создании КФХ;**
копия свидетельства о постановке на учет в налоговом органе;**
копия лицензии на осуществление предпринимательской деятельности с указанием срока
функционирования; **
ксерокопия паспорта, удостоверяющая личность заемщика;**
нотариально заверенные карточки с образцами подписей и оттиска печати по установленной форме;**
копия лицензии на осуществление отдельных видов деятельности (если имеется);**
копия декларации о полученных доходах, заверенная налоговым органом, за последний отчетный год и последний отчетный период;
справку из налогового органа о задолженности перед бюджетом на текущую дату;
данные о произведенных расходах и полученных доходах с расшифровкой в разрезе основных статей, отраженные в зависимости от ведения учета в Ведомости финансовых результатов (форма № 5-кх), в Книге учета и отчетности о финансовых результатах доходов и расходов и хозяйственных операций индивидуального предпринимателя;
выписка о движении средств по расчетным счетам за последние 12 месяцев, заверенная банками (из всех банков, где имелись обороты);
справка о наличии или отсутствии картотеки № 2 и ссудной задолженности из обслуживающих банков (по каждому);
копии документов, подтверждающие права собственности на предметы залога, право хозяйственного ведения или право аренды;
договоры аренды или правоустанавливающие документы на объекты, арендуемые предпринимателем (КФХ) или принадлежащие ему.
Аналогичные документы представляются поручителями и залогодателями в зависимости от их организационно-правовой формы.
Также при необходимости более детального анализа заемщика может быть запрошена иная информация согласно Приложениям 2.1 и 2.2 к Инструкции №1-И «О порядке предоставления и учета краткосрочных кредитов в ОАО «Россельхозбанк» или Инструкции №2-И «О порядке предоставления и учета долгосрочных (среднесрочных) кредитов в ОАО «Россельхозбанк».
При среднесрочном (долгосрочном) кредитовании необходимо технико-экономическое обоснование кредитного проекта.
* Полный пакет документов представляется клиентом, который не имеет расчетного счета в Банке, при первичном получении кредита.
** Перечень документов, представление которых заемщиками, имеющими расчетный счет и кредитную историю в Банке, не требуется при условии наличия таких документов в кредитном деле.
Рекомендуем почитать:
Экологические фермерские хозяйства
Основные способы хранения овощей
Нехватка удобрений растениям: как определить? Недостаток азота.
Как грамотно распределить культуры на своем участке: несовместимость растений
Роль влажности в микроклимате теплицы
Для чего измеряется электропроводность почвы
Принципы внесения минеральных удобрений в почву
Чем полезен огурец
Септориоз томатов
Общие правила ухода за розами в саду
Выращиваем морковь правильно и продуктивно
Базилик обыкновенный
Как избавиться от кротов на дачном участке
Выращивание огурцов в открытом грунте и в теплице
Болгарский перец: высаживаем и ухаживаем правильно